Motivace

Cílem explorativní analýzy transakčních dat o výběrech klientů z bankomatů je poskytnout základní popis transakčního vztahu klient – bankomat a identifikovat zajímavé charakteristiky využitelné pro kvantitativní segmentaci bankomatů.

Data

V tabulce karetních transakcí se výběry z bankomatu poznají podle hodnoty pole tr.sub.descr.

V datech je nekonzistence, označení výběru.

cca do června 2016: Výběr z bankomatu
cca od června 2016:
- Výběr hotovosti z bankomatu v ČR
- Výběr hotovosti z bankomatu v zahraničí

Časové rozmezí:

od 2015-12-31 17:26:50
do 2017-11-01 15:39:27

Stát

V datech je nekonzistence:

do června 2016 se v poli mcc.state používají 2-písmenné kódy (CZ, AT).
od června 2016 3-písmenné (CZE, AUT).

Mapování není vždy přímočaré (UK – GBR, UA – UKR).

Výběry z bankomatů

Počty

Počet unikátních bankomatů: 70 612

Počet unikátních bankomatů v ČR: 7 710

Počet unikátních bankomatů s výskytem slov:

Praha: 1 690
Brno: 407
Ostrava: 233
Plzeň: 240
Pardubice: 94

Počet jednotlivých výběrů: 8 054 098

Počet jednotlivých výběrů v ČR: 7 825 435, (97 %)

Částky

Rozdělení částek výběrů je sešikmené do prava, patrně log-normální nebo podobné.

Většina jednotlivých výběrů spadá do rozsahu (0-5000kč] (90 %), zhruba 0.36 % výběrů překračuje 50 000kč.

Výběrům dominují kulaté částky, nejčastější výběr je 1000kč. Tomu odpovídají i popisné statistiky:

medián: 1 000kč.
modus: 1 000kč.
průměr: 2 680kč.

Otevřenost (promiskuita) bankomatu

Pro bankomaty s alespoň 300 výběry definujeme komuntitní faktor:

Komunitní faktor – kolik výběrů připadá na unikátního klineta

Bankomat s komunitním faktorem 1 je naprosto promiskuitní – každý z něj vybral právě jednou, vyšší komunitní faktor svědčí o tom, že z bankomatu opakovaně vybírá stále stejná skupina lidí.

Logaritmovaný komunitní faktor má vhodné rozdělení jako jedna z dimenzí pro segmentaci bankomatů.

Nejotevřenější bankomaty

mcc	cnt	cnt.uniq	com.fact
CZ::PRAHA 7::KB ATM U TROJ.ZAMKU	422	390	1.082051
CZ::PRAHA 2::ATM S6CZ0233	322	289	1.114187
CZ::BRNO-JIH::CS, SKANDINAVSKA 126/4	382	337	1.133531
CZ::C. KRUMLOV::KB ATM SIROKA 72	823	718	1.146240
CZ::BRNO-KRALOVO::CS, CIMBURKOVA 593/4	309	268	1.152985
CZ::PRAHA 18::CS, BERANOVYCH 667	691	599	1.153589
CZ::PRAHA 1::ATM S6CY0042	648	549	1.180328
CZ::Praha 9::CSOB 4055 PRAHA 9	385	324	1.188272
CZ::CSOB::CSOB 2395 PRAHA 5	957	804	1.190298
CZ::Praha::MMB AVIATICKA PRAH 6-4	311	260	1.196154

Podle očekávání bankomaty v centrech velkých měst (Praha – Nám. Republiky) a poblíž velkých dopravních uzlů (Letiště, Brno – Vaňkovka) či turisiticky zajímavých míst (Zoo, Letiště, Český Krumlov).

Nejuzavřenější bankomaty

mcc	cnt	cnt.uniq	com.fact
CZ::VELKE OPATOVI::CS, NAM. MIRU 653	2605	185	14.08108
CZ::DOLNI DOBROUC::CS, OBECNI URAD	749	52	14.40385
CZ::Steti::CSOB 1808 STETI	2214	153	14.47059
CZ::BRIDLICNA::CS, AL INVEST	1346	93	14.47312
CZ::Varnsdorf::CSOB 1726 VARNSDORF	3316	225	14.73778
CZ::Zdar nad Saza::CSOB 0424 ZDAR N.SAZ	476	31	15.35484
CZ::PLZEN - BOLEV::UNICREDIT - PLZEN -	510	31	16.45161
CZ::MORAVSKY BERO::CS, NAMESTI 9. KVETNA	3626	208	17.43269
CZ::PRAHA 1::CS, URAD VLADY	721	38	18.97368
CZ::PRAHA 1::CS, MINISTERSTVO FINAN	1170	60	19.50000

Malé obce (Dolní Dobrouč, Moravský Beroun, Štětí) a uzavřené areály (úřad vlády, min. financí).

Průběh v čase

Anomálie v datech v řijnu 2016:

je způsoben chybou, kdy pro zhruba polovinu výběrů není k dispozici čas (všechny jsou umístěny na půlnoc 00:00:00).

Patrný je propad v období Vánoc.

Objem výběrů kopíruje počty bez zjevných odchylek.

Trendy a cykly

Klasický ‘velbloud’ (bimodální rozdělení), peaky mezi 11-12 a mezi 15-16 hodinou.

Neobvykle vysoký počet výběrů o půlnoci je způsoben výše zmíněnou chybou v datech.

Největší počet výběrů připadá na pátek, nenižší na neděli.

Počet výběrů roste v průměru o 8 610 měsíčně, což si vysvětlujeme růstem klientské základny banky.

Křivka odpovídá očekávanému vzorci, více výběrů v počtu i objemu po výplatě. Opticky je nárůst v objemech po výplatě lehce vyšší než v počtech, podrobněji viz povýplatní index níže.

Variabilita mezi bankomaty

Počty výběrů na bankomat

Počet bankomatů s průměrně n výběry denně

Počet výběrů denně	Počet bankomatů	Počet bankomatů v ČR
0	66941	4041
1	1615	1613
2	914	914
3	481	481
4	274	274
5	144	144
6	82	82
7	65	65
8	33	33
9	23	23
10	9	9
11	11	11
12	6	6
13	5	5
14	3	3
16	3	3
17	2	2
22	1	1

Lze shrnout, že zahraniční bankomaty mají v drtivé většině méně než jeden výběr (99.997 %), ve zbylých právě 1 výběr denně.

Navíc má drtivá většina zahraničních bankomatů (86.87 %) do 5 výběrů za celé zkoumané období, resp. pouze 1 výběr (52.89 %).

Nelze je tedy nijak zásadně kvantitativně popsat.

Výše vybírané částky

Pro bankomaty v ČR s alespoň 1 výběrem denně.

Podíl výběrů do 1000 kč včetně se jeví jako dobře rozložená vlastnost bankomatu.

Podíl malých výběrů (do 1000 kč včetně) je vyšší ve velkých městech. Totéž platí pro výběry do 600 kč.

Bankomaty s nejvyšším podílem výběrů do 600 kč

mcc	podíl výběrů do 600 kč
CZ::Olomouc::JEREMENKOVA - NADRAZI	0.61
CZ::PRAHA 6::CS, TECHNICKA 2710/6	0.61
CZ::PRAHA 4::CS, PODOLSKA 43/74	0.62
CZ::PRAHA 6::KB ATM VANICKOVA 7	0.62
CZ::BRNO::KB ATM KOLEJNI	0.63
CZ::Ceske Budejov::CSOB 2118 C BUDEJOVIC	0.63
CZ::PARDUBICE::KB ATM STUDENTSKA 202	0.64
CZ::LIBEREC::KB ATM 17. LISTOPADU	0.66
CZ::PRAHA 3::CS, NAM.W.CHURCHILLA 1	0.66
CZ::PRAHA-SUCHDOL::CS, KAMYCKA 129	0.68

Jedná se převážně o studentské bankomaty poblíž univerzit a kolejí (Strahov, Suchdol, Uni Pce, UPal Olo, VŠE Pha, TU Liberec, JČU ČB, atd.), a jedno nádraží (Olomouc).

Bankomaty s nejnižším podílem výběrů do 600 kč

mcc	podíl výběrů do 600 kč
CZ::CERVENA VODA::CS, OU CERVENA VODA 26	0.10
CZ::MIKULOV::KB ATM NAMESTI 156	0.11
CZ::DUKOVANY::KB ATM DUKOVANY	0.12
CZ::ZAMBERK::KB ATM MASARYKOVO NAM.	0.12
CZ::BRNO - IVANOV::UNICREDIT - BRNO - B	0.12
CZ::CHOMUTOV::ATM S6CY0087	0.13
CZ::VYSOKE NAD JI::CS, C.P. 227	0.13
CZ::HROTOVICE::CS, NAM. 8. KVETNA 1	0.13
CZ::KAZNEJOV::KB ATM K SIDLISTI 104	0.13
CZ::Praha 1::CSOB 1371 PRAHA 1	0.13

Jedná se buď o venkovské bankomaty (Žamberk, Červená Voda, Uhlířské Janovice, atd.), případně bankomaty uvnitř specifických areálů (hotel, makro, elektrárna).

Týdenní cyklus

Pro analýzu týdenní cyklicity vezmeme v úvahu pouze české bankomaty, které mají v průměru alespoň jeden výběr denně, takových bankomatů je 3 669.

V pracovních dnech převládá klasický ‘velbloud’ (bimodální rozdělení) s maximem v pátek odpoledne. O víkendu je výběr nižší s výjimkou sobotního dopoledne.

V pracovních hodinách převládají vyšší výběry, v noci nižší.

Nižší podíl výběru do 1000 kč neboli vyšší vybírané částky mírně převládají kolem výplaty (10.-15. den v měsíci).

Pokles podílu částek do 1000 kč kolem výplaty

U bankomatů dochází obecně k poklesu malých výběrů kolem výplaty (10.-15. den v měsíci). Tento pokles se pro různé bankomaty liší. Následující graf ukazuje rozložení veličiny:

Povýplatní index

(podíl malých výběrů mimo výplatu - podíl malých výběrů kolem výplaty) / podíl malých výběrů

Závěr

Transakční data o výběrech klientů z bankomatů představují zdroj značného množství zajímavých informací.

Srhnutí základních faktů:
- Z celkového počtu bankomatů ve vzorku 70 612 leží 7 710 v ČR a zbytek (62 902) v zahraničí.
- Drtivá většina zahraničních bankomatů – 86.87 % má do 5 výběrů, 52.89 % má pouze 1 výběr.
- Pro kvantitativní analýzu se tedy hodí jen domácí bankomaty.
- Vybíraná částka se téměř vždy pohybuje mezi 200 kč a 26 678 kč, mediánový výběr je 1 000 kč, modus výběrů je 1 000 kč a průměrný výběr je 2 680 kč.
- Vzhledem k šikmému rozdělení výběrů a tomu, že medián výběrů pro téměř všechny bankomaty je shodný, se jako vhodná statistika pro charakterizaci výše vybíraných částek pro jekdnotlivé bankomaty jeví podíl výběrů do 1000 kč, který je pro bankomaty rozdělen normálně.
- Z domácích bankomatů má 3 669 alespoň jeden výběr denně.
Pokud jde o trendy a sezonality:
- Počet výběrů setrvale roste (asi o 9 % měsíčně).
- měsíc: mírně více výběrů je po výplatě
- týden: nejvíce v pátek, nejméně v neděli
- den: nejvíce ráno a večer, nejméně v noci
- Výše výběru:
- měsíc: nepatrně vyšší po výplatě
- den: v noci převažují nižší částky
Jako dobré charakteristiky bankomatu se jeví:
- počet výběrů denně
- podíl výběrů do 1000 kč
- komunitní faktor (počet výběrů na jednoho unikátního klienta)
- týdenní diagram po hodinách pro (1) počty výběrů, (2) podíl částek do 1000 kč
- Lze uvažovat i o metrice: pokles podílu malých výběrů kolem výplaty

Bankomaty - Explorace

Petr Paščenko

31.10.2018