Cílem explorativní analýzy transakčních dat o výběrech klientů z bankomatů je poskytnout základní popis transakčního vztahu klient – bankomat a identifikovat zajímavé charakteristiky využitelné pro kvantitativní segmentaci bankomatů.
V tabulce karetních transakcí se výběry z bankomatu poznají podle hodnoty pole tr.sub.descr
.
V datech je nekonzistence, označení výběru.
Výběr z bankomatu
Výběr hotovosti z bankomatu v ČR
Výběr hotovosti z bankomatu v zahraničí
V datech je nekonzistence:
mcc.state
používají 2-písmenné kódy (CZ, AT).Mapování není vždy přímočaré (UK – GBR, UA – UKR).
Počet unikátních bankomatů: 70 612
Počet unikátních bankomatů v ČR: 7 710
Počet unikátních bankomatů s výskytem slov:
Počet jednotlivých výběrů: 8 054 098
Počet jednotlivých výběrů v ČR: 7 825 435, (97 %)
Rozdělení částek výběrů je sešikmené do prava, patrně log-normální nebo podobné.
Většina jednotlivých výběrů spadá do rozsahu (0-5000kč] (90 %), zhruba 0.36 % výběrů překračuje 50 000kč.
Výběrům dominují kulaté částky, nejčastější výběr je 1000kč. Tomu odpovídají i popisné statistiky:
Pro bankomaty s alespoň 300 výběry definujeme komuntitní faktor:
Komunitní faktor – kolik výběrů připadá na unikátního klineta
Bankomat s komunitním faktorem 1 je naprosto promiskuitní – každý z něj vybral právě jednou, vyšší komunitní faktor svědčí o tom, že z bankomatu opakovaně vybírá stále stejná skupina lidí.
Logaritmovaný komunitní faktor má vhodné rozdělení jako jedna z dimenzí pro segmentaci bankomatů.
mcc | cnt | cnt.uniq | com.fact |
---|---|---|---|
CZ::PRAHA 7::KB ATM U TROJ.ZAMKU | 422 | 390 | 1.082051 |
CZ::PRAHA 2::ATM S6CZ0233 | 322 | 289 | 1.114187 |
CZ::BRNO-JIH::CS, SKANDINAVSKA 126/4 | 382 | 337 | 1.133531 |
CZ::C. KRUMLOV::KB ATM SIROKA 72 | 823 | 718 | 1.146240 |
CZ::BRNO-KRALOVO::CS, CIMBURKOVA 593/4 | 309 | 268 | 1.152985 |
CZ::PRAHA 18::CS, BERANOVYCH 667 | 691 | 599 | 1.153589 |
CZ::PRAHA 1::ATM S6CY0042 | 648 | 549 | 1.180328 |
CZ::Praha 9::CSOB 4055 PRAHA 9 | 385 | 324 | 1.188272 |
CZ::CSOB::CSOB 2395 PRAHA 5 | 957 | 804 | 1.190298 |
CZ::Praha::MMB AVIATICKA PRAH 6-4 | 311 | 260 | 1.196154 |
Podle očekávání bankomaty v centrech velkých měst (Praha – Nám. Republiky) a poblíž velkých dopravních uzlů (Letiště, Brno – Vaňkovka) či turisiticky zajímavých míst (Zoo, Letiště, Český Krumlov).
mcc | cnt | cnt.uniq | com.fact |
---|---|---|---|
CZ::VELKE OPATOVI::CS, NAM. MIRU 653 | 2605 | 185 | 14.08108 |
CZ::DOLNI DOBROUC::CS, OBECNI URAD | 749 | 52 | 14.40385 |
CZ::Steti::CSOB 1808 STETI | 2214 | 153 | 14.47059 |
CZ::BRIDLICNA::CS, AL INVEST | 1346 | 93 | 14.47312 |
CZ::Varnsdorf::CSOB 1726 VARNSDORF | 3316 | 225 | 14.73778 |
CZ::Zdar nad Saza::CSOB 0424 ZDAR N.SAZ | 476 | 31 | 15.35484 |
CZ::PLZEN - BOLEV::UNICREDIT - PLZEN - | 510 | 31 | 16.45161 |
CZ::MORAVSKY BERO::CS, NAMESTI 9. KVETNA | 3626 | 208 | 17.43269 |
CZ::PRAHA 1::CS, URAD VLADY | 721 | 38 | 18.97368 |
CZ::PRAHA 1::CS, MINISTERSTVO FINAN | 1170 | 60 | 19.50000 |
Malé obce (Dolní Dobrouč, Moravský Beroun, Štětí) a uzavřené areály (úřad vlády, min. financí).
Anomálie v datech v řijnu 2016:
Patrný je propad v období Vánoc.
Objem výběrů kopíruje počty bez zjevných odchylek.
Klasický ‘velbloud’ (bimodální rozdělení), peaky mezi 11-12 a mezi 15-16 hodinou.
Neobvykle vysoký počet výběrů o půlnoci je způsoben výše zmíněnou chybou v datech.
Největší počet výběrů připadá na pátek, nenižší na neděli.
Počet výběrů roste v průměru o 8 610 měsíčně, což si vysvětlujeme růstem klientské základny banky.
Křivka odpovídá očekávanému vzorci, více výběrů v počtu i objemu po výplatě. Opticky je nárůst v objemech po výplatě lehce vyšší než v počtech, podrobněji viz povýplatní index níže.
Počet výběrů denně | Počet bankomatů | Počet bankomatů v ČR |
---|---|---|
0 | 66941 | 4041 |
1 | 1615 | 1613 |
2 | 914 | 914 |
3 | 481 | 481 |
4 | 274 | 274 |
5 | 144 | 144 |
6 | 82 | 82 |
7 | 65 | 65 |
8 | 33 | 33 |
9 | 23 | 23 |
10 | 9 | 9 |
11 | 11 | 11 |
12 | 6 | 6 |
13 | 5 | 5 |
14 | 3 | 3 |
16 | 3 | 3 |
17 | 2 | 2 |
22 | 1 | 1 |
Lze shrnout, že zahraniční bankomaty mají v drtivé většině méně než jeden výběr (99.997 %), ve zbylých právě 1 výběr denně.
Navíc má drtivá většina zahraničních bankomatů (86.87 %) do 5 výběrů za celé zkoumané období, resp. pouze 1 výběr (52.89 %).
Nelze je tedy nijak zásadně kvantitativně popsat.
Pro bankomaty v ČR s alespoň 1 výběrem denně.
Podíl výběrů do 1000 kč včetně se jeví jako dobře rozložená vlastnost bankomatu.
Podíl malých výběrů (do 1000 kč včetně) je vyšší ve velkých městech. Totéž platí pro výběry do 600 kč.
mcc | podíl výběrů do 600 kč |
---|---|
CZ::Olomouc::JEREMENKOVA - NADRAZI | 0.61 |
CZ::PRAHA 6::CS, TECHNICKA 2710/6 | 0.61 |
CZ::PRAHA 4::CS, PODOLSKA 43/74 | 0.62 |
CZ::PRAHA 6::KB ATM VANICKOVA 7 | 0.62 |
CZ::BRNO::KB ATM KOLEJNI | 0.63 |
CZ::Ceske Budejov::CSOB 2118 C BUDEJOVIC | 0.63 |
CZ::PARDUBICE::KB ATM STUDENTSKA 202 | 0.64 |
CZ::LIBEREC::KB ATM 17. LISTOPADU | 0.66 |
CZ::PRAHA 3::CS, NAM.W.CHURCHILLA 1 | 0.66 |
CZ::PRAHA-SUCHDOL::CS, KAMYCKA 129 | 0.68 |
Jedná se převážně o studentské bankomaty poblíž univerzit a kolejí (Strahov, Suchdol, Uni Pce, UPal Olo, VŠE Pha, TU Liberec, JČU ČB, atd.), a jedno nádraží (Olomouc).
mcc | podíl výběrů do 600 kč |
---|---|
CZ::CERVENA VODA::CS, OU CERVENA VODA 26 | 0.10 |
CZ::MIKULOV::KB ATM NAMESTI 156 | 0.11 |
CZ::DUKOVANY::KB ATM DUKOVANY | 0.12 |
CZ::ZAMBERK::KB ATM MASARYKOVO NAM. | 0.12 |
CZ::BRNO - IVANOV::UNICREDIT - BRNO - B | 0.12 |
CZ::CHOMUTOV::ATM S6CY0087 | 0.13 |
CZ::VYSOKE NAD JI::CS, C.P. 227 | 0.13 |
CZ::HROTOVICE::CS, NAM. 8. KVETNA 1 | 0.13 |
CZ::KAZNEJOV::KB ATM K SIDLISTI 104 | 0.13 |
CZ::Praha 1::CSOB 1371 PRAHA 1 | 0.13 |
Jedná se buď o venkovské bankomaty (Žamberk, Červená Voda, Uhlířské Janovice, atd.), případně bankomaty uvnitř specifických areálů (hotel, makro, elektrárna).
Pro analýzu týdenní cyklicity vezmeme v úvahu pouze české bankomaty, které mají v průměru alespoň jeden výběr denně, takových bankomatů je 3 669.
V pracovních dnech převládá klasický ‘velbloud’ (bimodální rozdělení) s maximem v pátek odpoledne. O víkendu je výběr nižší s výjimkou sobotního dopoledne.
V pracovních hodinách převládají vyšší výběry, v noci nižší.
Nižší podíl výběru do 1000 kč neboli vyšší vybírané částky mírně převládají kolem výplaty (10.-15. den v měsíci).
U bankomatů dochází obecně k poklesu malých výběrů kolem výplaty (10.-15. den v měsíci). Tento pokles se pro různé bankomaty liší. Následující graf ukazuje rozložení veličiny:
Povýplatní index
Transakční data o výběrech klientů z bankomatů představují zdroj značného množství zajímavých informací.